互金平台第二次以还款为名的诈骗陷阱

在监管的多重整治下，互联网金融风险得到有效控制。但在风险逐渐暴露，平台无力支付后，频频出现跑路、失联等情况，唯有焦急的投资者不断追问什么时候才能拿回本金，让骗子找到了新的“猎物” . 10月26日，记者注意到，打着互联网金融平台还款旗号的欺诈行为仍在蔓延。通过短信和邮件吸引用户后，诱导用户出资。

先在平台付款

“尊敬的爱放贷用户，感谢您长期以来对我司的支持，现我司在银保监会监管下，部分借贷用户已被归还，收到通知的用户请也赶紧来腾讯官方群：8013××××选方案，目前资金有限，还没付款的用户不要失望。” 10月26日，用户林杰（化名）向记者展示了一封来自深圳前海地产互联网金融服务有限公司（以下简称“前海地产”）的邮件。

不过，林杰很肯定地告诉记者，他从来没有用过爱房公款平台，也没有投资过其他互联网金融平台，对邮件中提到的情况也不了解。

根据林杰提供的信息，记者利用虚假身份信息进入了一个名为“爱方筹官方签清退还支付群”的QQ群，群主为“银保监会” ”。记者进入群聊后，陆续有新用户加入群，并表示通过邮件、电话等方式收到付款通知，按要求进群。

同时，群内管理员一直用“退款次数有限”、“可用资金不足”等字眼提醒用户抓紧时间联系客服选择收款方案。集团公告中写道：“经银保监会调查，公司剩余资金目前已转移至第三方交易所，风险化解方案的制定在中国银保监会指导下进行。银保监会，提示用户。

当群内用户在讨论退款的真伪时，一位“客服”记者要求提供身份证、手机号、本息金额等信息。根据，严格通过第三- 收款业务的方平台。虽然提供的信息是虚假的，但“客服”为记者“本人”准备了一张支付金额超过5万元的申请证明。

根据“客服”的介绍，按照“中国银保监会”的要求，爱方筹平台资金的用户可以在中币国际兑换平台进行赎回。用户通过向中币国际交易所支付一定的支付基础，即可启动本息兑付计划。周期结束后，预付款和应付本息一并归还。

根据“客服”给出的4种支付方案，用户可选择向中币国际交易所注入总资产的60%、45%、30%、20%作为支付基础。付款可在当天、3天、7天、10天内到用户在中国货币兑换的账户，用户可自行提取现金。

以还款金额50000元为例，如果您选择在中币国际注入60%的资金，即30000元，您可以获得50000元的回报和30000元的资金。同一天。 如果选择注册20%，即10000元，10日内退还款。

“到支付点，骗局已经基本浮出水面。”零一研究院院长于柏诚指出，支付前需要支付一定的费用，这显然不符合正常支付。过程。公开资料显示，爱方筹2016年出现兑付问题，即使退款，也不受银保监会监管。诈骗者利用 P2P 投资者缺乏金融知识以及收回投资资金的紧迫性进行欺诈。

一个组中有多个“受托人”

记者了解到，前海地产基金是P2P平台爱方基金的主要运营公司，主要从事房地产众筹项目。 2016年6月，爱房筹出现了赎回危机。 2017年7月，公司法定代表人陈宏凯因涉嫌非法吸收公众存款罪被捕。目前，前海地产已被列为失信被执行人，严重违法。

广州市天河区人民法院2020年3月作出的刑事判决书显示，爱方基金平台以众筹形式向不特定人群募集投资基金，通过房地产升值租赁实现盈利，并承诺年化收益10%-18%，吸引客户投资。截至2018年10月，共有213名受害人报案，涉案金额4.525.78万元，造成损失4.375.5万元。陈宏凯被判处有期徒刑四年并返还违法所得。

10月25日，就前述赎回计划的真实性，记者多次联系前海住房公积金了解具体情况，但未收到对方回复。至于扮演第三方平台角色的中币国际交易所，记者在官方应用商城中没有找到下载渠道，其运营商也无处可查，只能通过官网提供的链接进行操作。 “客户服务”。

而在“爱方筹官方签清退兑组”中，也有用户留言提示谨慎行事，小心被再次收割。也有部分用户声称已收到首期付款，正在等待尾款。但在被要求提供相关证明时，用户只提供了银行卡到账的截图，身份的真实性还有待考证。

更有意思的是，为了不让用户上当受骗，记者私信了群里一位发言比较积极、貌似是真实用户的人，强调平台真实支付不需要用户再次付费。 随后，北京商报记者立即被“踢”出群，与“银保监会”工作人员有联系的所谓小群也迅速解散。

对此，易观高级分析师苏小睿表示，在电信诈骗诈骗中，诈骗者为了吸引真实用户，往往会扮演多重角色，以提升诈骗的可信度，让用户更具吸引力。放下戒心，只为骗一个人。

在苏小睿看来，围绕网贷平台还款产生的骗局，对目标用户的定位具有一定的准确性。文字、监管者名称、银行账户等信息自然融为一体。另一方面，也是因为一些网贷平台处于清算阶段，或者已经失去联系，支付无序，让不法分子乘虚而入。

二次收获

记者进一步调查发现，除了“爱心房贷”外，此类打着互联网金融平台还款旗号的诈骗行为并不少见。通过收集到的用户信息，我们以电子邮件、短信等形式广撒网，并使用“优先付款权”、“提前付款”、“内部保单收集”等词语进行电信诈骗。投资者再次收获。

针对这一情况，部分地区互联网金融风险专项整治工作组发布了风险提示。 9月8日中币是不是骗局平台，南宁市金融办就网贷平台募集资金虚假信息发布风险提示中币是不是骗局平台，指出广西千笔科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款。以诱使放款人“入群”为名，利用放款人急于还款进行诈骗，相关线索已移送公安机关处理。

南宁市金融办提醒，募集资金的提取需要司法机关依法清理资金。放款人一定要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，不相信“提前还款”的承诺，更不要向集团内任何个人或单位汇款，谨防上当受骗。如发现涉嫌犯罪线索，可主动向当地公安机关报案。

苏小睿还指出，用户在收到相关提示信息后，首先应关注该信息发布者的身份以及是否有有效证明其为官方人员；来自公众号等公共渠道的公告信息，骗子经常通过微信、QQ群等社交软件隐藏行踪。

“在日常生活中，我们也要注意保护个人信息，包括个人身份信息、投资记录、银行卡账户等敏感信息，不要在不确定的状态下轻易填写或泄露。”苏小睿补充道。

（岳品育廖萌）